¿Cómo cuidar tus finanzas durante la pandemia?

Los brotes como la pandemia de coronavirus COVID-19 pueden afectar a todos los aspectos de la vida. Mientras que existe mucha información útil sobre cómo mantenerse sano, también se necesita considerar su salud financiera, especialmente si tienes un negocio.

La presencia del coronavirus en México no afectará el historial crediticio directamente. Las puntuaciones se ven afectadas negativamente por los comportamientos del consumidor, tales como pagos omitidos, pagos con tarjetas de crédito por encima del límite de crédito o la apertura de varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo. Todos estos factores podrían causar un impacto en el perfil de crédito de un consumidor durante una pandemia si no está preparado.

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La mayoría de los bancos cuentan con procedimientos especiales para trabajar con usted durante estos tiempos difíciles y, de esa forma, ayudarle a mantener su buen historial crediticio. Sin embargo, existen algunas medidas que puede tomar ahora para estar preparado:

⦁ Conozca qué información crediticia necesita tener durante la pandemia.
⦁ Planee por anticipado los depósitos y pagos automáticos más importantes, como su hipoteca.
⦁ Informe a sus prestamistas sobre sus circunstancias y pregúnteles si es candidato para una prórroga.

La compañía especializada en analítica predictiva, FICO, compartió una lista de recomendaciones para estar preparado en caso de que la pandemia afecte tu vida y tus finanzas.

Resiliencia ante el COVID-19

El primer paso es prepararse para ser más resiliente financieramente durante el brote de coronavirus:

• Evaluar tu situación financiera.

Es necesario priorizar los pagos más importantes en caso de que tus ingresos sean interrumpidos o el dinero escasee debido a un brote extendido: hipoteca/renta, seguro, servicios públicos, crédito automotriz, crédito educativo y otras obligaciones.

• Considerar pagos automáticos para tus prioridades.

Un retraso involuntario en el pago de la hipoteca o la tarjeta de crédito podría causar el mayor daño a tu historial crediticio, además de recargos y un posible aumento de la tasa de interés.

Recuerda que con los pagos automáticos debes contar con los fondos disponibles en tu cuenta antes de la fecha de retiro. Si no puedes cubrir el monto, ya sea por pérdida de empleo o retrasos en un depósito, se pueden agregar recargos al pago omitido, lo que afectaría tu puntuación en el historial crediticio y aumentar tu endeudamiento.

• ¿Cuenta por protección contra sobregiros?

La protección contra sobregiros accede a tu cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o cuenta de cheques secundaria si tu cuenta principal no tiene fondos suficientes para cubrir una transacción.

Esta protección podría ayudarte a evitar el rechazo de transacciones, devolución de cheques o recargos adicionales. Por lo general, puede suscribirse sin costo y sólo se paga cuando utilizas el servicio.

• Demoras en el pago salarial.

Si vives en una zona que ha sido afectada por el brote, o en una de alto riesgo, conversa con su empleador y consulta qué métodos alternativos están disponibles para recibir tu sueldo durante la disrupción. Si depende de Seguridad Social u otras prestaciones, cambiar a pagos electrónicos puede proteger su liquidez.

• Investigar los programas de protección o reglas de sobregiro de tus tarjetas de crédito.

Algunas son específicamente para tarjetas premium. La mayoría de las tarjetas de crédito requieren que el consumidor se suscriba a la cobertura por sobregiro; de otra forma, las transacciones se rechazarán.

Puedes estar sujeto a cargos por sobregiro si excedes el límite de crédito. Esto podría tener consecuencias negativas en tu historial crediticio, ya que la puntuación podría bajar conforme su saldo se acerque al límite. Podrías solicitar un aumento a su límite de crédito como “colchón”.

El segundo paso es proteger su identidad y su salud financiera. El acceso a crédito podría ser un salvavidas si se ha quedado sin empleo o perdido ingresos debido a enfermedad o cierres. Sea proactivo. Sus prestamistas desean saber si está en riesgo de impago o si se encuentra atrasado en sus pagos.

• Antes de que los pagos se venzan, llamar e informar a tus acreedores.

Llama a tus acreedores al teléfono que aparece en los estados de cuenta o en la parte posterior de su tarjeta. Esta forma de contacto es más segura que responder un correo electrónico que podría ser fraudulento.

Si recibes una llamada o correo electrónico de alguien que dice ser su acreedor, no le proporciones tu información financiera ni personal sin antes verificarlo. Contacta a tu acreedor directamente para modificar tu préstamo en vez de hacerlo a través de un tercero.

Cuando contactes a tu prestamista, es recomendable proporcionarle números telefónicos alternativos, una dirección de envío y otras maneras de contactarlo. De ser posible, solicita sus nombres y números telefónicos directos.

• Preguntar a tus acreedores cuáles son tus opciones.

Negocia un plan de pagos temporal o un plazo de gracia en los cuales no se calculen recargos ni se reporten los pagos omitidos a los burós de crédito.

Pregunta si los planes para pagos atrasados que ofrecen significan que usted es responsable de los pagos acumulados así como del pago de ese mes —todo al mismo tiempo—.

• Solicitar una copia de tu informe de crédito tan pronto sea posible.

Esto te proporcionará una imagen completa de tu perfil crediticio actual y antes de que cualquier actualización posterior al brote se haya reportado a los burós de crédito.

Si obtienes una copia de su informe crediticio antes de que refleje algún cambio como resultado del brote, quizá puedas explicar a un acreedor o a un nuevo arrendador que fue el brote, no el mal manejo de sus finanzas, el causante de la fluctuación en su puntuación de crédito.

Como tercer paso, considera acercarte a las instituciones de crédito y finanzas sin fines de lucro, pueden ser una guía vital y objetiva para volver a colocarte en el camino hacia la recuperación financiera.

Los asesores de crédito te pueden ayudar a definir un presupuesto para un fondo de asistencia para emergencias y representarlo ante sus acreedores.

Define un plan para desarrollar o restaurar un fondo para emergencias o consigue una tarjeta de crédito que destines sólo para atender emergencias, que integrantes de su familia estén autorizados a utilizar.

Reinicia el ciclo con la actualización de tu historial crediticio. Tu capacidad y situación crediticia pueden llevarte hacia la recuperación después de una pandemia. Si te preparas, estarás en una mejor posición para retomar su camino más rápidamente.

Con información de FICO.

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